27 нуждающихся
АСВ выбрало 27 банков для предоставления госпомощи, сообщил министр финансов Антон Силуанов (цитата по Интерфаксу). В релизе АСВ сказано, что каждый из этих банков получит облигации федерального займа (ОФЗ) номинальной стоимостью, равной 25% его капитала на 1 января 2015 года.
Из государственных банков на помощь претендуют группа ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, рассказали РБК два источника в правительстве. Банкам группы ВТБ АСВ выделит более 300 млрд руб.: ВТБ – 193 млрд руб., его розничной «дочке» ВТБ24 – 65,8 млрд руб., Банку Москвы – 49 млрд руб. Газпромбанку дадут 125 млрд руб., Россельхозбанку – 69 млрд руб. Первый вице-президент Газпромбанка Екатерина Трофимова сообщила РБК, что Газпромбанк изучает механизм господдержки. В РСХБ на запрос РБК не ответили. Источник РБК, знакомый с планами РСХБ, сообщил, что госбанк будет получать эту помощь.
Из частных банков господдержку могут получить Альфа-банк – 62,8 млрд руб., банки группы «Открытие» – 65 млрд руб., Промсвязьбанк – 30 млрд руб., Московский кредитный банк – 20 млрд руб., банк «Россия» – 13 млрд руб., банк «Уралсиб» – 12 млрд руб., МДМ Банк – 9 млрд руб.
Государство принимает правильные решения. «Уралсиб», являясь одним из системно значимых банков страны и находясь постоянно под наблюдением ЦБ, вправе рассчитывать на поддержку государства, сказал РБК зампред правления банка «Уралсиб» Айрат Гаскаров.
Что взамен
АСВ отбирало банки по следующим критериям: на 1 января 2015 года капитал должен превышать 25 млрд руб., доля кредитов населению, за исключением жилищных (ипотечных) кредитов, не должна превышать 40% активов, банк должен входить в систему страхования вкладов и соблюдать установленные ЦБ нормативы.
Получатели помощи должны будут выполнить ряд условий.
Главное – они, как сказано в релизе АСВ, должны «увеличивать совокупный объем ипотечного кредитования, объем кредитования субъектов малого и среднего бизнеса или субъектов, осуществляющих деятельность в наиболее важных для развития отраслях экономики». Замминистра финансов Алексей Моисеев уточнил РБК, что банки должны будут наращивать кредиты «приоритетным отраслям экономики» на 1% в месяц (ипотека входит в их число).
Банкам придется и самим поучаствовать в собственной докапитализации: на каждый рубль госпомощи они должны будут вложить в капитал 0,5 руб. из собственных средств или средств акционеров. В течение трех лет получатели помощи не смогут увеличивать вознаграждение руководства и размер фонда оплаты труда иных работников. По словам Моисеева, банк также обязуется не направлять на дивиденды больше 25% прибыли.
АСВ получает право контролировать процесс докапитализации, что будет прописано в дополнительном договоре с банком. Если банк нарушит условия, он может быть оштрафован на 0,5% суммы госпомощи в квартал, рассказал Моисеев.
Банкиров эти обязательства не пугают.
«Мы еще в середине прошлого года приняли решение сокращать розницу и наращивать корпоративное кредитование. Уже сейчас мы работаем с реальным сектором через облигации и кредиты и рассчитываем, что если получим эту господдержку, то перевыполним план правительства по росту кредитов в разы – будем увеличивать кредитование как существующих клиентов, так и привлекать новых, в том числе за счет компаний, развивающих импортозамещение, они сейчас нуждаются в оборотных средствах», – комментирует первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский.
Топ-менеджер другого банка, попадающего под критерии АСВ, тоже сказал, что выполнить требование по росту кредитного портфеля будет не так сложно: «Помимо кредитования компаний мы можем выдавать ипотечные кредиты, которые также учитываются в обязательном приросте».
Хорошо, но мало
«Понятно, что облигации распределили между надежными и достойными банками, но можно было бы учитывать не только масштаб банка, – считает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. – Например, 50–70% обязательств можно было бы распределить по критерию масштаба банка, а оставшееся – по критерию солидности банка и его значимости в регионе». По его словам, АРБ предлагала установить планку отсечения в 1 млрд руб. по капиталу: «Тогда попали бы региональные банки, а общее количество получателей составило бы 100–150 банков». С просьбой расширить критерии отбора и включить туда региональные банки выступал и глава РСПП Александр Шохин.
«Если у банка достаточно большой капитал и небольшие активы, то банк эти активы сможет нарастить в будущем: устанавливая требования к капиталу, правительство смотрит не на текущую значимость банка, а на его перспективы», – говорил РБК заместитель гендиректора Интерфакс-ЦЭА Алексей Буздалин. По его подсчетам, на первые 25 банков приходится 90% всех активов банковской системы, таким образом, поддержку получит значимая часть банковской системы.
