Банковский вклад (депозит) – это размещение денег с целью их сохранения и получения прибыли. Заключив договор с кредитной организацией, вы сможете получать проценты от вложенной суммы. По завершении срока контракта денежные средства возвращаются в полном объеме.
Разновидности
Депозиты делятся на две группы: срочные и «до востребования». Первые размещаются на срок, обозначенный в договоре (от месяца до нескольких лет). Досрочное изъятие средств предполагает серьезные штрафные санкции.
Положив деньги «до востребования», клиент сможет пользоваться ими, когда захочет. Минусом является пониженная процентная ставка. К такому варианту обычно прибегают, чтобы не хранить дома крупные суммы. Например, в период между продажей ценного имущества и новой покупкой.
Согласно статье “Тинькофф-журнала”, существуют и другие виды классификации банковских вкладов. Ниже мы остановимся на некоторых из них.
Срочные депозиты
К этой категории относят следующие вклады:
- сберегательные;
- накопительные;
- расчетные;
- целевые.
Наибольшее распространение получил первый вариант. По нему начисляются самые высокие проценты. Пополнять счет или снимать деньги с тела депозита нельзя. Увеличивать сумму можно при накопительном вкладе. Для отдельных договоров регулярные платежи являются обязанностью клиентов. Процентная ставка здесь ниже.
Расчетный вклад может быть расходным или расходно-пополняемым. В первом случае владелец депозита получает только право снимать деньги в пределах неснижаемого остатка, установленного банком. Расходно-пополняемый счет отличается возможностью добавлять средства. Ниже на 0,5 — 1,5% по сравнению с остальными.
Целевой вклад является долгосрочным. Здесь самые выгодные условия, но средства будут недоступны на протяжении нескольких лет. Конечная цель такого депозита – накопление денег на учебу ребенка, покупку дорогого имущества или просто сбережения. Предусмотрена возможность пополнения.
Порядок выплаты процентов определяется условиями договора. Клиент может забирать их сразу после начисления или по завершении термина сделки. Другой вариант — вложить деньги с капитализацией. Начисленные проценты автоматически прибавляются к основному телу, увеличивая доход при каждом последующем расчете.
Валютные сбережения
Иностранные денежные знаки можно положить на обычный или мультивалютный счет. Второй вариант позволяет хранить средства в трех разных валютах. Допускается конвертация в рамках депозитной программы. Главным минусом таких вкладов является текущая политическая обстановка. Отдельные заявления высших должностных лиц вызывают сомнения относительно сохранности валютных сбережений в первоначальном виде.
Гарантии государства
Вышеперечисленные депозиты предназначены для обычных граждан – физических лиц, подробнее о таких видах вкладов можно прочитать в статье на “Как зарабатывать”. Прежде чем размещать деньги, стоит убедиться, что банк зарегистрирован в системе страхования вкладов. Если организация окажется банкротом, клиенту будут возвращены вложенные средства (до 1,4 млн. руб.). Валюта выдается российскими рублями по курсу ЦБ на момент официальной даты закрытия учреждения.
С 2014 года аналогичное возмещение предусмотрено для частных предпринимателей. Организации подобной защиты пока лишены. Действует система возврата средств со счетов, но практика показывает, что получить полную сумму удается редко. Юридическим лицам деньги возвращают по остаточному принципу. Это стоит учитывать перед оформлением вклада.
