В истории мира МФО существовали всегда. Раньше они были ростовщиками, которые пытались всячески увеличить долг заемщика. Теперь же МФО поменяли собственную политики. Однако, есть нелегальные организации, которые все равно занимаются подобной деятельностью. Если же говорить о компаниях, имеющих государственную лицензию и состоящие в едином реестре, то тут все гораздо лучше. Фирмы просто стараются получить прибыль, займы дают не кому попали, а после тщательного анализа. Требования закона неукоснительно соблюдаются.
Нужно подметить: за последние 10 лет, государства начало обращать на рынок микрофинансирования куда больше внимание, чем где бы то ни было. Провели сразу несколько важных реформ. Задачи — сделать все прозрачным, повысить доверия людей. На фоне других, выделилось разделение всех участников на два лагеря, в зависимости от объема капитала. Микрофинансовыми компаниями теперь называются те, что обладают капиталом, превышающий 70 000 000 рублей. Микрокредитными имеются все остальные.
Также внесли изменение и в размер операцией. Теперь, их значительно сократили. До этого, размер кредита или займа на одного человека (всем компаниям) не должен превышать 1 000 000 р, то теперь подобный лимит дли микрозаймов достигает 500 000. До момента введения реформы, каждое микрофинансовое учреждение было способно привлекать инвестиции. На настоящий момент, допускается только для МФК и то при одном условии — только облигации. Выше была информация для физических лиц. Юридические же способы инвестировать в любую компанию.
Из информации ниже, вы узнаете боле подробно про инвестиции в МФО. Однако, что делать, если у вас есть желание, но вы не знаете, куда вложить?
Что получают физические лица при инвестициях в МФК
На данный момент, на территории Российского рынка микрофинансов, есть более 100 различных компаний. Причем речь идет только о крупных. Часть из них не привлекает инвестиция от физических лиц. Если говорить о топ-10 самых крупных МФО, то вложиться допускается лишь в 5 из них в лучшем случае. Чтобы узнать о них, уточните информацию в интернете.
Для того, чтобы иметь возможность инвестировать, вам, как физическому лицу, предстоит составить договор займа. В нем должны быть указаны сумма, срок, принцип выплаты и досрочного изъятия денежных средств. Зачем на счет компании вы переводе оговоренную ранее денежную составляющую. Если обратиться к законодательству РФ, то в нем написано, что должно быть внесено не менее 1,5 млн рублей. Также есть исключение. В случае, если в инвестициях предусмотрены долгосрочные вложения, то в них остаток должен быть не менее, чем 1 500 000. Выше была информация о микрокредитных организациях. В МФО же, подобная сумма ниже в 10 раз.
Необходимо помнить, что если вы не хотите инвестировать, а купить акции (то есть, по сути, то же самое вложение), то по закону минимальная сумма отсутствует. Таким образом, если у вас недостаточно средств — приобретите облигации или акции. Риски минимальны — только если закроется компания.
Достоинства вкладов:
— интересная процентная ставка. Исходя из информации в интернете, в некоторых компаниях вы получите 20% в год. Показатель больше банковских вкладов в 1,5-2 раза. Если вы не верите, по просто посчитайте, используя математику 6-7 класса. Вкладываете 1 500 000 на 12 месяц, 18%, при этом активируя функцию выплаты % каждый месяц, отключив капитализацию.
Ваш доход составит (за вычетом 13% налога на прибыль) — не менее 249 500 рублей. Если же говорить о банковском депозите, то там максимальная процентная ставка не превышает 10%. Следственно, доход будет лишь 157 000 р. При этом, найти договор на подобных условиях крайне трудно. В среднем, банк предлагает 5-7%.
— на оформление сделки требуется до двух дней. Для вложения в микрофинансовые учреждения, вы можете составить договор по телефону или же на официальном сайте. Для подписания договора, вам его вышлют, а курьер привезет его;
— оправданная степень риска. Вложение в любую компанию отечественного и зарубежного рынка несет под собой риск. МФО имеют капитал, прошли проверку государственным банком. Помимо этого, год назад принят был закон об обязательном состоянии в перечне саморегулируемых компаниях. МФО обязаны соответствовать стандартам. Например, сейчас идет разработка нового положения. Оно затронет проводимые на финансовом рынке транзакции, в том числе и часть инвестиций.
Недостатки вкладов в микрофинансовые учреждения
— отсутствие государственного страхования инвестиций в МФК. Несмотря на то, что инвесторы – физические лица являются кредиторами первой очереди, в случае банкротства МФО при недостаточности конкурсной массы или иных форс-мажорных обстоятельствах возникает значительный риск невозврата вложенных средств.
— если вы хотите инвестировать, то нужна крупная сумма. При покупке облигаций/акций пункт не значим;
— нужно платить налог на прибыль. На территории Российской Федерации доход человека обладает налогом на физическое лицо — составляет 13% от каждой транзакции, связанной с переводом заработанных средств. Агентом является микрофинансовая компания.
Итог
Инвестирование в Микрофинансы становится возможностью дополнительно заработка. Если вас заинтересовала данная тема, то здесь при желании вы можете узнать подробнее про инвестиции в МФО https://ules.kz/page/v-mfo-srochno/. Особенно, после введения новых положений. Но, существует и риск потерять свои деньги. Новым пользователям рынка не рекомендуется вкладывать в недавно появившиеся компании. Лучшие варианты-те, что существуют пять и более лет.
Перед вложением, пройдите на официальный сайт микрофинансовой компании. Ознакомьтесь с прилагаемой документацией и отчетами по финансам. Уточните, существует ли хорошие отзывы от рейтинговых агентств Российской Федерации. Если есть рейтинг надежности, то риск потери сводится к нулю. Обратите внимание на обязательный аудит. Перейдите на сайт банка России, чтобы проверить нахождение компании в гос реестре. Просмотрите отзывы.
