Крупные вклады частных лиц могут быть принудительно конвертированы в капитал проблемных банков, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев. Раньше предполагалось, что спасать банки будут за счет средств компаний. Но как оказалось на практике, компании массово начали выводить свои деньги за границу, к тому же, удержать средства крупных компаний насильно не получится. Видимо, руководители холдингов заранее предусмотрели, что такая ситуация может произойти и держали свои активы за рубежом или в банках, контроля над которыми нет у РФ. Соответственно, миссия по спасению экономики перекладывается автоматически на граждан-миллионеров, у которых на счетах имеются большие суммы.
Все это напоминает начало «грандиозного шухера» по «отжиму» денег у миллионеров. Многим из них, скорее всего, придется поделиться своими накоплениями, ради блага России.
Как сообщил Моисеев, крупные депозиты — размером от 100 млн руб. — частных лиц могут быть принудительно конвертированы для финансового оздоровления в капитал проблемных российских банков в рамках нового механизма bail-in (принудительная конвертация требований кредиторов третьей очереди в субординированные займы или уставный капитал банка). «По сути экономической деятельности физлица с такими крупными вкладами не отличаются от юридических», — цитирует слова чиновника ТАСС.
Одним словом, на плечах граждан и частного бизнеса окажется падающая экономика. Данные механизмы, о которых сообщил господин Моисеев, еще не отработаны и не известно, на какой срок физлица «потеряют контроль» над деньгами.
Известно лишь то, что эти средства могут быть «заморожены» государством на неопределенный срок. В любом случае, данный механизм будет узаконен и вкладчики не потеряют своих вкладов. Так же банки уверяют, что все граждане официально не потеряют своих накоплений.
Моисеев пояснил РБК, что пока эта идея обсуждается в рамках внутриведомственной дискуссии в Минфине. «Пока нет точного понимания, о какой предельной сумме вклада идет речь, будет ли это миллиард или 100 млн руб.», — добавил он.
«Механизм bail-in поможет вкладчикам — держателям крупных сумм сохранить свои средства сверх страховой суммы 1,4 млн рублей. Сейчас в случае санации вкладчик гарантированно получает только застрахованные 1,4 млн рублей, а вся остальная часть — под вопросом. Bail-in может рассматриваться как дополнительная компенсация», — говорит представитель Министерства финансов. «Это не касается работающих банков, речь идет о санируемых, фактически уже прекративших работу», — отмечает сотрудник Минфина, подчеркивая, что министерство только приступило к изучению этого инструмента.
Чем больше люди читают комментариев и речей господина Моисеева, тем все больше это начинает напоминать уже известный аттракцион «МММ», который некогда был создан Сергеем Мавроди.
Долларовые миллионеры
В Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) не смогли оперативно предоставить информацию о том, какое количество вкладов более 100 млн руб. находится в российских банках, однако, если судить по данным исследования Global Wealth Report, опубликованного в октябре 2015 года банком Credit Suisse, речь может идти о десятках тысяч человек. Согласно расчетам Credit Suisse, самые богатые 10% россиян владеют 87% всего благосостояния страны, при этом количество долларовых миллионеров составляло 92 тыс. человек. К 2020 году банк ожидает роста числа долларовых миллионеров до 147 тыс.
Что мы тут видим? Падающая экономика заставила государство сделать мониторинг долларовых миллионеров в стране, которых в случае «аврала», можно лишить накоплений. Сделать это очень просто. Помните слова Владимира Путина о борьбе с коррупцией ?
Компания New World Wealth в своем исследовании оценивала число долларовых миллионеров в России в 2015 году в 82 тыс. человек. RBC Wealth Management оценивал на начало 2015 года число долларовых миллионеров в России в 155 тыс. человек. В 2015-м АСВ отмечало значительный рост крупных вкладов: так, объем вкладов на сумму свыше 1 млн руб. за первое полугодие 2015 года вырос на 17,8%. Директор департамента по работе с VIP-клиентами ВТБ24 Павел Кудрявцев говорит, что более половины всех вкладов в банках приходится на крупнейших клиентов, доля которых от общего числа не превышает 1%. «События 2014–2015 годов эту концентрацию, скорее всего, увеличили. Доля крупнейших вкладов на рынке очень значительная», — говорит банкир.
Не хотелось бы сеять панику между строк, но тем не менее, дешевая нефть, газ, большой дефицит экономики, уход бизнеса из РФ, закрытие многих проектов, санкции и другие финансовые неудачи подталкивают государство на решительные действия. Если для этого потребуется замораживание частных активов, то как вы думаете, пойдет ли на это государство? Мы думаем, что скорее всего… нет…
Значительная доля вкладов сосредоточена в топ-5 крупнейших по активам банках. Глава Friedrich Wilhelm Raiffeisen Светлана Григорян говорит, что инициатива Минфина — это сигнал для крупных вкладчиков о том, что «нужно еще более тщательно подходить к выбору банка и оценивать его надежность, принимая во внимание все — кредитные рейтинги, финансовые показатели, значимость для банковской системы». «Инициатива Минфина, скорее, может вызвать дальнейший переток средств из мелких и средних игроков в банки, сомнений в надежности которых нет», — считает Кудрявцев.
Механизм bail-in
В настоящее время механизм bail-in не предусмотрен российским законодательством, однако дискуссия о том, чтобы таким образом закрывать «дыры» проблемных банков, ведется c 2015 года. Особенно актуальной тема стала на фоне роста затрат АСВ на санацию проблемных банков и выплаты вкладчикам банков с отозванной лицензией. В декабре АСВ обратилось в ЦБ с просьбой дополнительно выделить 140 млрд руб. для финансирования выплат возмещений по вкладам. В 2015 году ЦБ лишил лицензий свыше 60 кредитных организаций. Только во Внешпромбанке, лицензию которого регулятор отозвал в январе 2016 года, размер «дыры», по данным ЦБ, превысил 187 млрд руб.
Если даже все вышесказанное все же не сбудется и данные законы не будут введены, тем не менее, ход мыслей государства понятен, и это дает нам шанс предсказать его некоторые дальнейшие шаги…
По оценкам главы Сбербанка Германа Грефа, в 2016 году потерять лицензию может еще около 10% российских банков.
В январе 2016-го АСВ также повысило размер дополнительных отчислений в фонд страхования вкладов для банков, которые завышают ставки по депозитам.
