Прежде чем разбираться, что такое ипотечное страхование, необходимо понять, что такое дефолт. Когда физическое лицо или же организация, и даже целое государство, не может выполнить свои обязательства перед кредитором – выплатить кредит, займы и проценты, полагающиеся по ним, то заемщик попадает в состояние дефолта, или же банкротства.
Риск наступления дефолта присутствует у любого заемщика, не зависимо от текущего рейтинга кредитоспособности. Поэтому каждая финансовая организация, предоставляющая кредит, стремиться защитить свои средства даже в столь рискованной операции, как выдача займа.
А когда дело касается ипотечного кредитования, когда выдается долгосрочный кредит, сроком возврата в 20 лет, пусть и под залог недвижимого имущества, то банк вынужден принудительно оформить страховку данного имущества. Подробнее об этом можно узнать непосредственно на сайте на https://leasing.uralsib.ru/, где все подробно описано. Казалось бы, что может произойти с квартирой, купленной на ипотечные средства? Если клиент банка обанкротиться, то банк просто заберет ее себе, и договор будет завершен.
Однако экономика устроена так, что в одно время цены искусственно повышаются, раздуваются без соответствующего улучшения товаров, недвижимости (увеличение роста инфляции), а в другое время наоборот искусственно снижаются под действием обратного процесса – дефляции.
И если банк, выдавший кредит, не может взыскать денежные средства с клиента, то он переводит залоговое недвижимое имущество на свой баланс, и реализует его. От данного процесса, он получает «удовлетворение» — это термин, в банковском секторе обозначающий, денежное довольствие, покрывающее денежные риски по выданному кредиту. Но если реализация имущества проходила в то время, когда в стране шел процесс дефляции, то банк не дополучает данного довольствия в необходимом размере, за счет его обесценивания, и вынужден востребовать оставшуюся часть с клиента.
Для этого и существует ипотечное страхование. Банк обязывает заемщика, изначально внести нужную страховую сумму, которая в случае таких обстоятельств, покроет возникший убыток. Иными словами, клиент банка страхует не свое имущество, как при других видах кредита, и именно сам риск, возникающий при оформлении ипотечного кредита. Фактически, он защищает себя от собственного дефолта. Да, в каждом государстве, в случае банкротства физического лица, его полностью защищают законы, но иметь статус «банкротство» влечет за собой сложные последствия. И если сложилась такая ситуация, что возврат кредита просто не возможен, а отсрочка не одобрена банком, то лучше заранее иметь некую «страховку», чтобы быть уверенным, что банк не востребует остаточных средств.
